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  社交电商迎来爆发  今年以来,社交电商这个后电商时代的“新物种”站到了风口之上。不仅许多平台从幕后走到台前,而且众多的明星资本也竞相进入。今年4月,社交电商领域融资、IPO的消息多次传出。先是以拼团模式起家行业现象级产品——拼多多完成30亿美元的新一轮融资,资本方为腾讯和红杉资本。在不到十天之后,“有赞”CEO白鸦发内部信称,中国创新支付公司用55亿股股票换有赞51%的股份。有赞随即成为持有中国创新支付的“大股东”,正式完成上市,有赞的市场价值也超过69亿港元。

最后,让保险机构介入到应收账款保理业务之后能够倒逼监管的进步,市场风险能够督促监管机构提高自身的监管水平,从而促进行业的健康发展。综上,制度的追求,应收账款保理业务的日益规范,以及替代性风险控制方式的可行性都表明将债权转让业务列入“负面清单”并非明智之选。放开此类业务并加强风险控制,方能让信用保证保险更好地实现其制度价值。

据北京市公安局消息,12月4日,陈羽凡被认定吸毒成瘾,石景山分局责令其接受社区戒毒三年。新京报记者了解到,社区戒毒时间将从明天(12月17日)至2021年12月16日,届时陈羽凡需到所在社区北京市朝阳区六里屯街道办事处报到。在处罚公布后,网友们对于陈羽凡和其他因吸毒被处罚的明星各自处罚的不同产生了疑问,问题集中在“为什么不用坐牢?”、“为什么不是强制戒毒,而是社区戒毒?”这几点。北京市公安局12月16日发布文章解释称,根据《吸毒成瘾认定办法》第七条规定,陈羽凡属于吸毒成瘾人员,但并不属于吸毒成瘾严重人员,这点在《吸毒成瘾认定办法》中也有相应解释,因此其需要接受社区戒毒,而非强制戒毒。

因而,本文认为,保险法中所指的“故意”实际上排除的是恶意,是指投保人、被保险人恶意地通过积极作为或者消极不作为的行为,具有相当性地导致了保险事故的发生,且其对行为可能发生的结果存在认识。在实践中,是否存在主观恶意要通过行为来进行认定。考虑到在实践中保险公司往往要求义务人提供反担保,即在业务中存在抵押品。本文认为,可以对“故意”行为进行分类,一类是投保人恶意逃债的行为,或者恶意损害债权人债权的行为,此处可以借鉴《合同法》上债的撤销权以及不安抗辩权的行使场景,例如债务人转移财产、抽逃资金,或者放弃到期债权、无偿转让财产或以明显不合理的低价转让财产,而债权人怠于行使其撤销权;另一类是投保人恶意减少抵押物价值的行为,[14]例如恶意导致抵押物价值减少,低价转让抵押财产等。从标准来看,这些故意行为使得债务人的财务状况不具有一般性地恶化,从而有害债权,但这并不是自然经营中可评估的信用风险。应当将这些行为识别作为恶意行为,并通过责任免除条款予以排除。

从类型来看,国内商业信用保险包含(1)赊销信用保险,是指在各种形式的延期付款或者分期付款中,卖方(销售商或者制造商)向保险人投保,由保险人承保买方信用风险;(2)预付信用保险,是指在货物买卖中,买方向保险人投保,由保险人承保卖方瑕疵履行的信用风险;(3)企业贷款信用保险,是指在借贷合同中,债权人(一般为银行或者其他金融机构)向保险人投保,由保险人承保债务人的信用风险;(4)个人贷款信用保险,是指在金融机构对自然人放贷时,向保险人投保,由保险人承保个人信用风险;(5)信用卡保险,是指在信用卡业务中,商业银行向保险人投保,由保险人承保持卡人的信用风险。[5]

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